저축은행 지난해 5000억 적자ㆍ연체율 상승…중앙회 “상반기 개인사업자 연체채권 민간 매각”

부동산 경기 침체 등에 빠른 수익성 개선은 어렵지만
시장금리 안정화 따라 이자비용 감소, 손익 개선 전망
개인사업자 연체채권 민간매각 상반기 중 추진
자체 부동산PF 부실채권 정리 펀드 추가 조성 예정

▲저축은행중앙회 오화경 회장이 기자 설명회에서 23년 영업실적에 대해 설명하고 있다. (사진제공=저축은행중앙회)

지난해 저축은행 업계가 5000억 원 적자를 냈다. 9년 만의 적자 전환이다. 연체율도 6.55%로 2015년 이후 가장 높은 수준으로 나타났다. 다만, 중앙회 측은 BIS비율과 유동성 등 경영안정성 지표는 양호하고, 시장금리 햐항 안정화에 따라 이자비용이 감소하면서 올해 이후 업권이 점차 회복할 것이라고 밝혔다.

22일 중앙회는 전날 간담회를 열고 이 같은 내용을 담은 2023 저축은행 실적을 발표했다. 지난해 저축은행 업계는 5559억 원 적자를 냈다.

손실발생 주요 요인으로는 2022년 고금리 수신 유치에 따른 이자비용 증가를 꼽았다. 전년 대비 이자비용이 2조4000억 원(약 1.8배) 증가했다. 반면, 이자수익은 1조1000억 원 증가에 그쳐 이자이익이 큰 폭으로 감소했다. 오화경 중앙회장은 "저축은행은 자금조달을 1년짜리 정기예금으로 하고 있고, 특히 기업 대출의 경우, 1년짜리 고정금리 대출이 많아 금리가 올라도 이자비용 증가분을 (대출에) 바로 반영하기 어려운 영향에 손실이 났다"고 설명했다.

대손충당금 전입액이 늘어난 것도 손실에 영향을 미쳤다. 지난해 대손충당금 전입액은 3조9000억 원으로 2020년 1조5000억 원, 2022년 2조6000억 원에 비해 금액이 증가했다.

저축은행의 건전성 지표도 악화했다. 연체율은 6.55%로 전년 말(3.41%) 대비 3.14%포인트(p) 상승했다. 2015년 12월 9.2% 이후 가장 높은 수준이다. 기업대출 연체율이 크게 오른 탓이다. 기업대출 연체율은 8.02%로 전년 말(2.9%)대비 5.12%p 상승했다. 가계대출은 5.01%로 같은 기간 0.27%p 올랐다. 고정이하여신비율은 7.72%로 전년 말(4.08%) 대비 3.64%p 상승했다.

중앙회는 저축은행이 경기침체 시 가장 먼저 타격을 받은 서민, 중소상공인을 주거래 대상으로 하고 있다는 점과 최근 부동산 경기 침체를 원인으로 봤다.

오 회장은 "지난해부터 부동산 경기침체에 따라 사업이 제대로 진행되지 않는 사업장이 늘면서 부동산 시장과 연결된 기업대출의 연체율 상승폭이 컸다"면서도 "2011년 저축은행 사태 당시 연체율인 25.1%와 비교하면 절대 높은 상황은 아니고, 크게 걱정할 정도는 아니다"라고 말했다.

중앙회는 건전성 관리 강화를 위해 개인사업자대출의 경우, 새출발기금 외 민간 매각을 올해 상반기 중에 추진할 계획이다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출의 경우, 자체 PF부실채권 정리 펀드, 캠코 및 경·공매 등을 통한 매각을 진행할 방침이다. 중앙회에 따르면 지난해 9월, PF사업장 정상화를 위해 330억 원 규모로 조성한 펀드의 자금 집행이 이달 말에 완료될 전망이다. 전체 저축은행이 참여하는 약 700억 규모의 2차 펀드를 조만간 추가 조성할 계획이다.

경영안정성 지표인 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 14.35%로, 전년 말(13.15%) 대비 1.20%p 올랐다. 당기순손실에도 불구하고 자본확충을 위한 증자와 리스크 관리를 통한 위험가중자산을 축소한 영향으로 봤다. 이밖에 유동성 비율은 192.07%, 대손충당금적립률은 113.89%로, 모두 법정기준인 100%를 초과해 보유ㆍ적립 중이다.

중앙회 관계자는 "건전성이 악화하고, 당기순손실이 발생했지만, 자기자본 및 대손충당금 적립 규모 고려 시 손실흡수능력은 충분하다"며 "부동산경기 침체, 경기회복 둔화 등으로 향후 빠른 수익성 개선은 어려울 것이지만, 시장금리 하향 안정화에 따라 이자비용이 감소해 관련 손익은 다소 개선될 것"이라고 내다봤다.