'6조 손실 폭탄' 우려에 ELS 대책 마련 분주한 당국·은행

내년 초부터 손실 발생 가능성 커져
대규모 분쟁 예고…손실 분담 검토
불완전판매 확인 후 배상기준 모색
은행권도 TF 꾸려 대응책 마련

홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS)이 내년 상반기에만 6조 원가량의 손실 폭탄 우려가 나오면서 금융당국과 은행권이 대책 마련에 여념이 없다. 최악의 시나리오대로 흘러갈 경우 대규모 분쟁 조정이 예상되는 만큼 어떻게 손실을 분담할 지 검토에 나선 것이다.

26일 금융권에 따르면 금융당국은 ‘H지수 ELS 대응 태스크포스(TF)’를 설치·운영하기로 했다. 박충현 금융감독원 은행 담당 부원장보가 팀장을 맡는다. TF에서는 H지수 ELS 투자자 손실 현실화 시 발생할 수 있는 소비자 민원 및 분쟁조정, 판매 금융회사에 대한 검사 및 조치 등에 대응할 방침이다.

앞서 금융당국은 22일 이세훈 금감원 수석부원장 주재로 ELS 관련 합동점검 회의도 진행했다. 이날 회의에선 H지수 ELS 판매 현황을 점검하고, 향후 투자자 손실 발생 가능성 등에 대한 대응방안을 논의했다.

현재 문제가 되는 상품은 주로 H지수가 고점이었던 2021년 초 이후 발행된 ELS 상품이다. H지수는 2021년 2월 17일 1만2229포인트로 최고점을 찍었으나 이달 22일 기준 5620포인트로 절반 이상 빠졌다. 3년 만기인 상품의 만기가 내년 상반기 도래하면서 내년 초부터 투자자 손실이 발생할 가능성이 큰 상황이다.

금감원에 따르면 9월 말 기준 녹인(원금손실)이 발생한 H지수 ELS는 6조2000억 원 규모로 파악됐다. 이 중 87.8%인 5조9000억 원가량이 내년 상반기 만기 도래한다. 만기 도래하는 상품 중 4조8000억 원 어치는 KB국민은행이 팔았다.

금융당국 관계자는 “가입자 수도 많고 판매 규모도 커서 은행권 현장조사 내용 등을 더 살펴봐야 한다”며 “결국 불완전판매에 대한 명확성이 입증된다면 그에 따른 배상기준이 마련될 것”이라고 설명했다.

이 수석부원장도 “향후 금감원 검사 결과를 토대로 금융사의 위규 소지를 엄정히 파악하고 불완전판매 등이 확인되면 관련 법규에 따라 신속하고 합당한 피해구제가 진행될 수 있도록 구제 절차 마련에 힘쓸 것”이라며 “필요한 경우 추가적인 제도개선 방안도 모색할 것”이라고 말했다.

은행권도 각 사별 TF를 운영하면서 대응방안 찾기에 한창이다. H지수 ELS 판매 규모가 가장 큰 국민은행은 실질적인 고객관리를 위해 8월 ‘ELS 고객관리 TF팀’을 만들고 전행적인 고객관리방안을 수립했다. 본부 내 주요 유관부서 및 영업그룹이 참여해 각 지역그룹별 현장지원팀 담당자를 지정해 TF와 연계한 현장 지원을 진행하고 있다.

이를 통해 △ELS 가입 고객에게 주차별 ELS 관련 정보 제공 및 투자자 안내문 발송 △직원 대상 ELS 관련 정보 제공 강화 △ELS 고객을 위한 비대면 상담팀 운영 △ELS 관련 현장의견 청취 등을 진행 중이다.

신한은행도 6월부터 전행 차원의 ‘H지수 주가연계신탁(ELT) 사후관리 TF팀’을 운영 중이다. 지역본부별로 사후관리 담당 매니저(RM)를 배치하고 각 영업점에 매칭해 고객 소통을 지원하고 있다. 또한, 운용내역 및 시장상황을 정기·수시로 고객들에게 문자메시지를 통해 안내하고 있다.

하나은행은 7월 ‘H지수 ELT 사후관리 전담팀’을 구축해 운영 중인 상태다. 전담팀을 중심으로 주요 본부 부서간 긴밀한 협업체계를 구축해 신속하고 실질적인 사후관리 업무 지원에 나서고 있다. 특히 신탁부 내에 ELT 현장소통팀을 별도로 구성해 영업점 직원 앞 H지수 ELT 사후관리 및 시황 정보 공유, 만기 손실이 예상되는 고객과 대면 상담 등을 적극 지원 중이다.

NH농협은행도 8월부터 10개 부서장과 담당 부행장으로 구성된 TF를 꾸렸다. 현장지원단도 별도 운영해 H지수 등에 대한 객관적인 사항을 고객들에게 문자 발송하고 고객 문의사항 안내, 현장점검 등을 실시하고 있다. 시중은행 관계자는 “아직 금융당국으로부터 현장조사에 대한 결과도 못 들었고, 피해자 배상 문제 등에 대해서도 당국으로부터 요청이 들어온 게 없다”며 “당국에서 대책이 나오면 그에 맞춰 추가대응책을 마련할 계획”이라고 설명했다.