은행 예대금리차 8년 만에 최대… 당국 제동에 은행권 '냉가슴'

올 3분기 은행 평균 예대금리차 2.46%포인트 '이자 장사' 비판
12월부터 매달 예대금리차 비교 공시

(연합뉴스)

시중은행의 예대금리차(대출 금리와 예금 금리의 차이)가 8년 만에 최대치까지 벌어졌다. 예대금리차가 크다는 것은 대출금리와 예금금리 격차에 따른 은행 마진이 많다는 것을 의미한다.

은행들이 금리 변동기 속 이자 장사에만 몰두하고 있다는 비판이 커지자 금융당국은 예금금리차 비교 공시 확대 등을 통해 금융소비자 보호를 강화하겠다는 입장이다.

27일 금융감독원이 더불어민주당 김성주 의원실이 제출한 자료와 한국은행 등에 따르면 올해 3분기 말 잔액 기준 국내 은행의 평균 예대금리차는 2.46%포인트로 집계됐다. 이는 2014년 2분기(2.49%포인트) 이후 8년 만에 최대 수준이다.

금리 인상이 본격화된 올해도 이 같은 추세는 이어졌다. 예대금리차는 지난 1분기 말 2.32%포인트, 지난 2분기 말 2.40%포인트로 더 벌어졌다.

올해 국내은행의 금리 변동 현황을 보면 예금 금리는 올해 2분기 말에 1분기 말보다 0.21%포인트 올랐다. 같은 기간 대출 금리는 0.29%포인트 올랐다. 올해 3분기 말 예금 금리는 2분기 말보다 0.49%포인트 올랐는데, 같은 기간 대출 금리는 0.55%포인트 상승했다. 금리 인상 기조 속 예금 금리보다 대출 금리를 더 많이 올렸다는 얘기다.

다만 금리 인상기에 예대금리차가 벌어지는 것은 자연스러운 현상이라는 지적이다. 한은이 지난달 발표한 '우리나라 은행의 예대금리차 변동요인' 보고서에 따르면 기준금리 1%포인트 인상으로 잔액 예대금리차는 약 0.25%포인트 커지는 것으로 분석됐다.

한은은 "은행 대출의 상당 부분은 변동금리 조건이고 예금의 경우 절반 이상이 요구불예금·수시입출금예금 등 금리가 낮은 '저원가성'이기 때문에, 대출 금리가 예금 금리보다 더 빨리 오르면서 예대금리차가 벌어진다"고 설명했다.

금리의 가파른 상승세 속에 가계 대출 부담이 더 커지자 금융당국은 은행들의 예대금리차 상세 공시 등을 통해 은행들의 과도한 이자 장사를 감시하고 자율 경쟁을 촉진하고 있다.

금감원이 최근 시행에 들어간 '은행업 감독 업무 시행 세칙' 개정안에 따르면 은행들은 예대금리차 산정의 세부 항목인 저축성 수신금리, 대출평균·가계·기업대출금리 등을 매월 은행연합회 홈페이지를 통해 공시해야 한다.

은행들은 예금 금리 인상 폭은 늘리고, 대출 금리는 일제히 낮추며 예대금리차 통계 관리에 신경 쓰고 있다. 하지만, 이달 금융당국이 시중 유동성이 모두 은행권으로 쏠리는 '역머니무브'를 경계하며 수신 금리 경쟁을 자제하라는 메시지를 연달아 내놓자 은행권이 당혹감을 표시하고 있다.

은행권 관계자는 "예대금리차 공시 등 정부 정책이 예금금리 인상 경쟁을 조성한 부분이 있다"며 "회사채 시장이 위축되며 기업들이 은행 대출로 몰리는 추세라 은행권의 자금 조달 필요성도 커지고 있다"고 말했다.

은행권은 금융당국의 권고 아래 한 달여 간 은행채 발행도 자제했다. 이 때문에 유동성 확보에 어려움이 커졌다는 것이다.

금융당국은 다음 달부터 은행채 발행을 재개하는 등 은행권의 자금 조달 부담을 완화하는 방안을 고려하고 있는 것으로 알려졌다.

앞서 지난 24일 이복현 금감원장은 "예금을 못 올리고 은행채도 발행 못 해 유동성 확보에 어려움을 겪는 은행의 입장을 잘 알고 있다"며 "주말 전후에 또 한 번 관계장관 회의라든가 어떤 고위급 의사 결정을 통해 유동성 운영 관련 제언을 드릴 기회가 있을 것으로 본다"고 설명했다.