코로나19 대출 연착륙한다지만…"부실폭탄 터질라" 우려 증폭

5개월새 시중은행 대출 4.8% 상승
최악땐 회수 불능…금융 부담 가중
회복 가능성 있으면 불이익 최소화

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 발생 이후 중소기업과 소상공인의 대출 증가세가 지속되면서 금융권에서는 이들의 부채가 향후 우리 경제의 뇌관으로 작용할 가능성에 우려하고 있다. 정부와 금융당국이 향후 중소기업 부채의 연착륙을 위해 정책적 지원을 이어가고 있지만, 중소기업과 소상공인의 현재 상황 파악마저 어려운 상황이다. 금융권은 향후 이들의 대출이 부실로 이어질 수 있어 최악의 경우 회수 불능까지 치닫을 것으로 전망하고 있다.

한국은행이 2일 발표한 1분기 예금취급기관 산업별대출금 통계에 따르면 1분기말(3월말) 기준 모든 산업의 대출금은 1435조8000억 원으로 작년 4분기말보다 42조1000억 원 늘었다. 증가 폭이 지난해 4분기(27조7000억 원)와 비교해 14조4000억 원 급증했다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행의 중소기업(소호 포함)의 대출액도 작년 말 497조2926억 원이었으나, 지난달 말 521조1892억 원으로 4.8% 상승했다. 같은 기간 대기업의 대출액이 78조3357억 원에서 78조7587억 원으로 큰 변동이 없었지만, 중소기업의 대출 증가세는 상대적으로 가팔랐다. 대기업이 신용을 바탕으로 직접 자금 조달에 나선 반면, 중소기업이나 소상공인은 은행 대출에 의존도를 높이며 부채를 확대한 것으로 풀이된다.

코로나19 기간 중소기업, 소상공인의 대출 증가세가 꺾이지 않고 있지만, 금융권에선 이 대출에 대한 회수 가능성을 정확하게 파악하지 못하고 있는 실정이다. 금융당국이 중소기업·소상공인의 대출 만기 연장과 이자 상환 유예 조치를 올해 9월까지 연장하면서 금융회사가 이들의 상환 능력에 대한 평가를 면밀하게 할 수 없는 상황인 것이다.

한 은행 관계자는 “사실 중소기업이나 소상공인이 원금이나 이자를 상환하는 상황을 보며 이들의 상환 능력도 평가되지만 아직 그 부분에 대해 볼 수 없어서 연착륙 대책이 나오고는 있지만 향후 이들의 부채가 어떤 부담으로 작용할지 고민이 크다”고 설명했다.

이러한 상황에서 금융당국이 중소기업과 소상공인에 대한 정책적 금융 지원을 추가하면서 금융회사의 부담은 더욱 커지고 있다. 금융당국은 6월부터 중소기업과 소상공인이 코로나19 사태로 매출감소 등 어려움을 겪어도 회복 가능성이 있다면 향후 대출한도 축소나 금리 인상 등 불이익을 주지 않기로 했다. 이에 금융회사는 영업실적 악화로 신용등급이 떨어질 경우에도 회복 가능성이 있다면 대출한도나 금리수준 등 기존 여신 조건을 유지하고 불이익을 최소화해야 한다.

또 다른 은행 관계자는 “대출 만기연장과 상환유예 조치에 이어 계속해 정책적 지원이 추가되고 있는 건 부담스럽긴 하지만 차주 상환능력을 정확하게 파악해 부실로 이어지지 않도록 노력하고 있다”고 전했다.

아울러 금융권은 상승 압박이 있는 금리의 추세도 주시하고 있다. 금리는 아직까지 안정권에 있는 상황이다. 지난달 한국은행의 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면 중소기업 대출 금리는 2.88%에서 2.82%로 0.06%포인트(p) 내렸다.