베이비붐 세대 “부모님 모시고 아이 키우고, 미래 준비는 막막”

월 평균 저축은 17만2000원

보유 자산 82%가 부동산

은퇴후 ‘연금화’ 방법 찾아야

50세 김모씨(1962년·범띠)는 은퇴를 준비하려 하니 어디부터 해야할지 막막했다. 은퇴가 내일이 아니라고 여겼던 탓도 있지만 뒤늦게 자녀를 가져서 교육비가 많이 들어가기 때문이다. 현재 두 딸은 각각 고등학생 1·3학년이다. 대학 등록금까지 고려하면 6년 이상 더 교육비가 들어가지만 교육비를 감당하다 보면 은퇴 자금 마련이 쉽지 않다.

◇한달에 고작 17만원 저축= 베이비붐 세대는 주로 6·25전쟁 전후인 1955년~1963년에 태어난 세대를 일컫는다. 이들은 모두 720만명에 달하는 것으로 집계된다. 베이붐 세대의 노후 준비가 사회안정망과 직결되는 만큼 이들의 은퇴에 대해 사회의 관심이 집중되는 것이다.

각 연구소들은 대체로 베이비붐 세대의 노후 준비가 부족한 것으로 보고 있다. 부동산 버블을 한복판을 거쳤던 세대인 만큼 주택마련자금이 많이 들었다. 서울대 노화고령사회 연구소와 메트라이프 노년사회연구소의 공동조사에 따르면 가계자산 중 부동산 비율이 82%에 달했다. 금융자산은 15%에 불과했다.

부동산은 즉시 현금화할 수 없는 현금 유동성이 떨어진다. 은퇴 이후 추가 소득이 발생하기 어려운 것이다.

또한 자녀들의 높은 교육비도 노후 대비를 어렵게 한다. 이지선 LG경제연구원은 “본격적인 노후 준비를 시작하는 장년 세대에겐 자녀 교육비에 대한 부담이 매우 크다”고 지적했다.

한국노동연구원은 베이비붐 세대의 대학생 자녀 사교육비가 월평균 40만4000원이 들어간다고 파악했다. 이는 월생활비의 14.45%나 차지한다. 자녀가 많을수록 노후 대비가 제대로 이뤄질 수 없는 구조다. 더군다나 천정부지로 뛰는 대학 등록금을 중심으로 사교육비 부담은 더욱 커지고 있어 대학등록금 문제가 은퇴 문제와도 직결되고 있다.

자녀 교육과 내집 마련에 인생의 대부분을 보낸 베이비붐 세대의 월 저축은은 크게 부족한 상황이다. 메트라이프 연구소에 따르면 월 17만2000원으로 안정적인 노후를 대비하기 어려운 수준이다.

김씨 역시 한달에 600만원 정도의 월급을 받고 있지만 노후를 대비한 저축액은 평균에도 미치지 못했다. 그는 “사교육비 적금에 부모님까지 모시고 있어 노후를 대비한 저축은 쉽지 않다”고 털어놨다.

◇금융자산과 부동산 자산의 연금화 필요= 베이비붐 세대의 은퇴 이후는 우리나라 사회의 지속적인 성장과도 연결된다.

한경혜 서울대 교수는 “이들이 집단 규모뿐 아니라 한국 사회에서 차지하는 비중을 고려할 때 한국 사회 전체의 삶의 질과 이어진다”고 말했다.

전 사회적인 은퇴 이후 사회안정망 체계를 마련해야 하는 이유인 것이다. 전문가들은 자산의 연금화 상담, 일자리 창출 등 베이붐 세대를 위한 종합적인 은퇴설계 시스템을 갖춰야 한다고 입을 모은다.

박홍민 삼성생명 퇴직연금 연구소장은 “향후 10년간 매년 25만~45만명의 퇴직자가 발생할 것”이라며 “체계적이고 종합적인 은퇴 관련 정보가 제공돼야 한다”고 설명했다.

또한 주택과 금융자산의 연금화도 지속적으로 연구돼야 한다. 메트라이프의 연구결과에 따르면 국민연금 등 공적연금에 가입하고 있는 비율은 85%이다. 은행저축상품은 69%가 가입하고 있는 것으로 나타났다. 하지만 노후를 안정적으로 보낼 수 있는 월 200만원 소득에는 크게 미치지 못했다.

주택연금, 역모기지론, 종신연금상품 등이 활성화가 필요한 것이다.