퇴직연금 가입자 10명중 7명 “디폴트 옵션 필요”

퇴직연금을 운용하는 기업담당자나 가입자 모두 자산운용 면에서 느끼는 어려움이 여전한 것으로 나타났다. 인구 고령화가 사회적 문제로 대두되고 있는 가운데 연금산업 발전을 위해 제도적 지원이 시급하다는 지적이 나오고 있다.

16일 금융투자협회이 퇴직연금 운용실태 파익을 위해 진행한 설문조사 결과에 따르면 근로자가 직접 퇴직연금을 운용하는 DC형 제도에서 운영 측면의 어려움은 여전한 것으로 나타났다. 설문 참여자에게 적립금 운용 현황에 대해 묻자 '잘 모르겠음'이라고 답한 비중이 27%에 달해 이전 조사(21%)때보다 늘었다. 결국 근로자 본인이 운용을 직접하는 DC제도 임에도 운용 현황을 잘 모르는 현상이 이어지고 있다는 이야기다.

이번 설문조사는 한국갤럽에 의뢰해 DB형 회사 담당자 256명, DC형 근로자 638명을 대상으로 전문면접원의 일대일 면접방식으로 진행됐다. 지난 2014년에 이어 두번째 조사다.

실적배당상품 선택에 있어서도 본인이 직접 결정하는 비율과 추천을 받는 비율이 3대7에 달했다. 설문 참여자 중 가장 많은 이가 운용시 어려운 점에 대해 근무하면서 자산관리를 동시에 하기 어렵다(25%)고 답했다. 상품 수가 많아 선택이 어렵고(25%), 상품가입이나 변경절차를 잘 모르겠다(24%)고 답한 응답비율도 높았다.

(출처=금융투자협회)

특히 기업 퇴직연금 담당자 10명 중 7명이 퇴직연금의 운용상품을 자동으로 설정해 주는 '디폴트 옵션' 도입이 필요하다는 의견을 냈다. 퇴직연금 가입자가 운용 상황을 일일이 모르는 경우가 많은 데다 본업과 자산관리를 병행하기 어렵다는 이유에서다. '디폴트 옵션'은 가입자의 별도 지시가 없으면 사업자가 퇴직연금 자산을 알아서 굴려주는 제도다.

회사가 퇴직연금을 운용하는 제도(DB)형에서는 기업의 퇴직연금 담당자의 업무에서 연금업무가 차지하는 비중이 10% 이하라고 답한 응답자 비율이 70%에 달했다. 사실상 퇴직연금에 초점을 맞춰 관리·운용하기 어려운 근무환경이라는 이야기다.

금투협은 "DB담당자의 낮은 연금업무 비중(10%)과 원리금보장상품 위주 편입(91%) 등 상황을 고려하면 운용 중심으로 전환하기 어려운 환경"이라며 "임금상승률 수준의 합리적인 목표수익률을 적립금운용계획서(IPS)에 설정하고 이를 토대로 운용 절차를 체계화, 담당자가 활용할 수 있게 제도적으로 지원하는 것이 시급하다"고 진단했다.

DB형 퇴직연금 사업자당 평균 2.2개의 상품을 운용해 2014년(1.9개)에 비해 상품 수가 늘어나긴 했지만 운용 상품이 1개인 경우라고 응답한 비율이 44%에 달했다. 원리금보장상품의 비중은 91%로 이전 조사(89%)때보다 더 늘었다. 금투협 관계자는 "지난해 금융시장이 양호했던 사실을 감안하면 원리금보장상품 비중 확대는 금융시장 변화에 적극적으로 대응하지 못하는 패턴이 지속된 것을 의미한다"고 말했다. 설문참여자들은 원리금보장상품 운용 이유로 △회사(또는 전임자)의 운용 관행(35%) △회사방침(20%) △손실 발생 책임 우려(20%) 등을 꼽았다.

나석진 금투협 자산관리(WM)서비스 본부장은 "연금의 자산운용 어려움에 대한 현장의 목소리에 귀를 기울이고 업계와 이를 해소하는데 노력할 것"이라며 "정기적으로 통계를 확보하여 연금산업 발전을 위해 제공할 예정"이라고 말했다.