[단독]연체율 10% 이상 ‘부실 위험’ 금고, 일 년 새 5배 ↑[새마을금고 현주소]

(이투데이DB)

너도나도 기업대출 늘리더니 금리인상, 부동산 침체에 연체율 직격탄
연체율 10% 넘는 새마을금고만 일 년 새 5배 껑충
행안부 특별검사 잠정 연기…언제 열릴 지 알 수 없어
순고정이하여신비율 취약 기준인 7% 넘는 곳도 166개 달해

전국 새마을금고 중 연체율 10%가 넘는 ‘부실 위험’ 금고가 일 년 새 5배 늘어난 것으로 나타났다. 저금리·부동산 활황 시기에 기업 대출을 무분별하게 늘렸다가 금리 인상과 부동산 경기 침체 직격탄을 맞으면서 건전성에 빨간불이 켜진 것이다.

3일 본지가 개별 새마을금고의 정기 공시를 전수 조사한 결과 올해 6월 기준 전국 새마을금고 1291개 중 연체율 10%가 넘는 금고는 109개인 것으로 집계됐다. 이는 지난해 6월(21개)보다 88개(419%) 증가한 수치다.

새마을금고 감독 기준에 명시된 경영실태평가기준에 따르면 연체 대출금 비율이 14%를 초과하면 ‘위험’ 등급으로 분류된다. 행정안전부는 연체율 10% 이상인 금고를 ‘부실 위험’이 높은 금고로 판단하고 있다. 행안부는 7월 4일 연체율 10%가 넘는 부실금고에 특별점검에 나서겠다고 발표했으나 현장점검은 잠정 연기된 상태다.

부실 위험이 높은 금고 109개 중 33개는 서울 지역 소재 금고였다. 이어 △인천 15개 △경기 14개 △부산 13개 △대구 8개 △전북 6개 △충남 5개 △전남 4개 △대전3개 △울산 2개 △경북 2개 △광주 2개 △경남 1개 △충북 1개 순이다.

부실 위험 금고 수가 급증한 배경에는 저금리·부동산 활황 시기에 수익성 확보를 위해 기업대출을 크게 늘린 영향이 크다. 전체 새마을금고의 6월 기준 기업대출 잔액은 111조4000억 원에 달했다. 이는 전년 동기(99조3000억 원)보다 12조1000억 원 급증한 규모다. 같은 기간 연체율 또한 3.68%에서 8.34%로 4.66%포인트(p) 치솟았다.

같은 기간 연체율 10%가 넘는 금고의 기업자금대출 금액은 14조299억 원으로, 지난해 동기(13조2505억 원) 대비 7793억 원 늘었다.

행안부는 금융위원회와 지난달 31일 관계부처 합동 브리핑을 통해 “금리 인상과 부동산 경기 침체로 금융권 연체율이 상승하는 가운데 새마을금고의 연체율도 기업대출 중심으로 올라 올해 상반기 건전성 지표가 전년 말 대비 다소 조정됐다”고 밝혔다.

자산건전성 지표인 순고정이하여신비율이 악화한 금고 수도 지난해보다 5배 늘었다. 순고정이하여신비율은 고정이하여신에서 대손충당금을 제외한 대출잔액 비중이다. 이 비율이 높아진다는 건 미리 쌓아둔 대손충당금이 부족할 정도로 부실채권이 늘고 있다는 것을 뜻한다.

올해 6월 기준 전국 새마을금고 중 순고정이하여신비율이 7%를 넘는 금고는 166개로, 전년 동기(32개)보다 134개 늘었다. 새마을금고 감독기준에 명시된 경영실태평가 기준에 따르면 순고정이하여신비율 7%를 초과하면 ‘취약’ 또는 ‘위험’으로 분류된다.

전체 새마을금고의 고정이하여신비율 또한 5.47%로 전년 동기(2.50%) 대비 2.97%p 상승했다. 반면 대손충당금 비율은 105.49%로 지난해 6월 말(105.17%)보다 0.32%p 감소했다. 금융위 관계자는 “6월 말 기준으로 고정이하여신과 관련된 부분은 5.5% 정도 된다"면서 "회수의문과 추정손실은 약 0.2% 정도 된다”고 말했다.

정부는 적극적인 연체채권 매각 확대, 기업대출 집중 관리 등을 통해 새마을금고의 건전성 관리에 한층 더 고삐를 죈다는 계획이다. 새마을금고가 그동안 기업대출을 통한 외형위주 성장에 치중했던 것과 관련해 향후 실행될 대출에 대한 규제 및 관리 강화도 나선다.

김광휘 행안부 지역경제지원관은 “새마을금고중앙회와 더불어 사전 지도와 검사 등을 통해서 어려운 금고도 다 끌고 가려고 한다”며 “현재 1291개 금고 중 99% 이상, 100% 가까운 금고가 안전하다고 말씀드릴 수 있다”고 강조했다.

한편, 전국 새마을금고 1291곳 중 6곳은 아직 올해 6월 말 기준 정기공시가 올라오지 않은 상태다. 새마을금고중앙회 측은 “일부 금고가 지표 재산정 때문에 (공시) 준비 중”이라며 “다음 주 중 모든 금고의 정기공시가 중앙회 홈페이지에 올라올 예정”이라고 했다.